給料の3ヶ月分は貯蓄しろだの、宵越しの銭は持たないだの、世間ではお金についていろんな意見が飛び交っている。かくいう私は宵越しの銭は持たない派だった。2022年までは…。
アラフォーでそんなわけにはいかんやろ!ってことで一念発起。貯めることを学んで、少しずつ少しずつ意識を変えていった。そんな金遣いの荒い私でも始められた貯金の考え方を、まとめておこうと思う。
まだまだこれからで改善の余地ありなことは、最初に言っておこう。
結論:1年で100万円は、ボーナスを残せば月2万円で届く
先に答えを書いておく。
- まずは生活費3ヶ月分を貯める。ここまでは「貯蓄」じゃなくて「守り」
- ボーナスに手をつけなければ、残りは月2万円の積み重ねで年100万円になる計算
- コツは「先取り」。気合いじゃなくて、給料が入った瞬間に勝手に貯まる仕組みを作る
貯金は習慣なので、身につけるまでが長いだけ。身につけてしまえば、普通に生活するだけで貯まっていく。
生活してたらお金なくならない?って思ってない?
私はそのたぐいだった。てか、生活してたらお金無くならない?貯金にまわすことなんてできないよって思っていた。
貯金できないのはおいといて、貯めるメリットは2つ。
- 急な出費に対応できる
- 心にゆとりができる
あと、人が変わるのは一瞬だが、変わるまでは結構かかるものだ。気長に待てるかどうかが大事。急いで変わればリバウンドする。なんだってそう。
数字で見ると、100万円は無謀じゃない
最初のゴールは生活費3ヶ月分
基本的に、3ヶ月生きていけるだけのお金は貯金しておきたい。だいたいだけど、一月25万円なら75万円。ここが貯まってから、本当の貯蓄がスタートする。
ボーナスを残すと、月2万円でいける
厚生労働省によると、2020年の調査で、賞与支給がある事業所における一人あたりの夏季賞与は38万円。冬季も同じ額ならば76万円になる。
残りは24万円なので、月々2万円を貯蓄に回せば年間100万円が達成できる。ボーナスを使う場合は、当たり前だが月々の貯蓄額が増える。
貯まらない原因は、だいたいこの3つ
飲み会
一回の飲みに5,000円前後かかるだろう。週1回飲みに行けば、月に20,000円ほどになる。全部行くなというのは難しいかもしれないが、行かなければ達成に一歩近づく。大切な友達や恋人との関係を保つためや、気晴らしに参加するのはいい。家で飲むと、その半分以下に抑えられたりするのでオススメ。
固定費
毎月引かれる金額は、少なくても積み重なると大きい。今契約しているサブスクや光熱費を見直すこと。とくに使っていないサブスクは即刻解除。
頻繁な外食
会社員の場合、昼食を外食に頼ると500円〜1,000円がどんどん出ていくわけで…。お弁当を作れる時は作れるといいですね。眠いけど。
貯まる仕組みの作り方
鉄則は先取り
月々の積み重ねが大事なので、最初に自動的に貯金できちゃうシステムを構築してしまうのがベター。自動積立定期預金を使えば、設定だけしたら後は勝手に貯まる。
個人的には、NISAの積立をその代わりにするのも良いと思っている。2024年からの新しいNISAでは、つみたて投資枠が年120万円(月10万円)まで使えるので、月2万円なら余裕で収まる。ただし投資なので元本は保証されない。「絶対に減らしたくない3ヶ月分」は預金、それより先を積立、という分け方もある。
家計簿で支出をちゃんと把握する
このご時世、家計管理はしやすくなったが、ちゃんとつけないと全然使えない家計簿になってしまう。何にどのくらい使っているか分かれば、無駄な出費を削れる。ちなみに、2人以上の世帯の食費の平均は8万円くらいだそうだ。平均より低くすることも大事だが、収入に見合った予算を組むことが何より大事。
予算はメリハリ
使うところと節約するところのバランスを取る。収入より多くの支出が出ないのは当たり前として、貯金も予算に入れること。精神的ダメージが少ない方法で節約するのがオススメ。
部屋の掃除をする
関係ないと思われるが、これがめっちゃ関係してくる。部屋が物で溢れかえっていると、不要な物を買いやすくなる。スペースや棚に納まるだけにして、それ以上になる場合は捨てるものを決める。空いているから置くはナンセンス。それではお金も無くなっていく。
副業できるならする
今働いているところ以外で稼げるなら、より早く目標に近づける。ただ体力も時間も使うので結構しんどいかもしれない。一人が好きならありかも。
まとめ:長期戦を覚悟できる人なら届く
貯めるってなって、明日達成するなんてことはない。1年、2年と長い期間が必要なので、途中で挫折しない仕組みを作ることが大事。
人が変わろうとしてるのに、なぜ変わらないのかウンチク垂れてる暇があったらサポートしたれって話だし、追い込んで良いのは自分自身にだけだ。
まずは目標を立てること。無理をしないこと。身の丈を知ること。あと痩せること。
